银行业从业11年，具有理财规划师、基金从业、稳妥从业等专业资历，拿手理财、基金、稳妥等财物装备。
个人财政规划是以个人需求为起点，使财政从健康到安全，从安全到自主，从自主到自在的进程，并在此进程中完成现金流的顺利、创造财富才能的提高。现在许多人花钱没有操控，乃至过度透支消费，导致没钱买房、没钱成婚；人到中年又要承当上有老下有小的压力；年迈后，危险承当承受的才能变低，也少了许多收入来历，又要忧虑养老问题。可见人生中的每个年龄段都应该拟定一套对自己最合适的财政规划,大致分以下五个阶段：
这个阶段不少人都在打拼，收入比较低，花销比较大。这样一个时间段应该以节省为主，存下一部分钱，出资也主要是堆集经历，把根底打好，再考虑增值。
建立家庭后，储蓄较之前有所添加，可是要考虑买车、买房等大额开销。这时应考虑稳健均衡的投财物品为主，进步型出资为辅的财物规划。要点还应该操控非生活必需品的消费。
有了子女后，要统筹房贷、医疗、子女教育等多项开销，要添加财物的流动性，保证需求用钱时能及时取出，此刻应该将资金合理分配于基金、稳妥和国债等各个出资途径。
这时候出资者一般都处于收入最为安稳的状况，子女也差不多彻底独立。最适合堆集财富，在此根底上，要进一步考虑财富的安全与传承，年金险和增额终身寿险都是不错的挑选。
退休后，出资者家庭收入下降，抗危险才能也低了，这时更需求保证家庭财产的安全、以保证自己的生活水平和医疗需求。这时应该以债券、稳健理财和保存型出资为主。